Плюсовете и минусите на финансирането на стартиращ бизнес с кредитни карти

Плюсовете и минусите на финансирането на стартиращ бизнес с кредитни карти
  • Когато се използват правилно, кредитните карти могат да бъдат полезни инструменти за финансиране за вашия малък бизнес.
  • Предимствата на вземането на заеми с кредитна карта включват поддържане на контрол върху собствения капитал, достъп до евтин капитал и избягване на обезпечение.
  • Недостатъците на заемането включват потенциал за обединени разходи, кредитни щети, проблеми с отговорността, недостатъчно финансиране и предизвикателства за квалификация.
  • Тази статия е за предприемачи, които обмислят използването на кредитни карти, за да покрият някои от стартовите си разходи.

Обмисляте ли да използвате кредитна карта за финансиране на вашето стартиране? За някои предприемачи това е единственият начин да стартирате новия си бизнес. Проучване от 2020 г. на фирмата за пазарни проучвания Clutch установи, че 13% от респондентите разчитат на пластмаса за начален капитал.

Според Одисей Пападимитриу, бивш старши директор в Capital One, финансирането на ново начинание с кредитни карти може да бъде страхотно, но рисковано. Пападимитриу, сега главен изпълнителен директор и основател на пазара за сравняване на кредитни карти WalletHub, ни даде ниска информация за таксуването на бизнес разходи към кредитна карта.

Предимства на използването на кредитни карти като начален капитал

Въпреки че може да звучи като риск да заемате средства, за да финансирате новото си бизнес начинание, има някои добри причини да го направите.

„Плюсовете от използването на кредитна карта за финансиране на стартиращ бизнес надхвърлят удобството, въпреки че това със сигурност е важен фактор“, каза Пападимитриу. Независимо дали използвате картата, която имате, или кандидатствате за нов акаунт, предимствата са убедителни.

Максимален собствен капитал

Като цяло хората, които желаят да поемат рисковете, свързани със стартирането на стартиращ бизнес, вярват, че имат доходоносни идеи. Следователно поддържането на контрол може да бъде привлекателно.

Колкото по-напред можете да развиете бизнес идеята си без външна финансова помощ, толкова по-голяма част от капитала на вашата компания можете да запазите за себе си и с толкова по-малко надзор ще трябва да се справяте. Така че, когато използвате кредитна карта, интересът на вашата компания остава с вас.

Сделки с ниска или без лихва

Повсеместното разпространение на ниските лихвени проценти превърна в обичайна практика банките да предлагат привлекателни пакети на кредитоспособни лица и собственици на фирми. Много издатели на кредитни карти предлагат 0% лихвен процент за ограничен период от време. Някои са за нови покупки, докато други са за прехвърляне на баланс.

Избягването на финансови такси за една година или повече при предстоящи или минали покупки може да помогне на крайния резултат на вашата компания. Само един убедителен пример е Slate Edge от Chase, който предлага 0% ГПР за покупки и прехвърляне на баланс за 18 месеца. Също така няма такса за прехвърляне на баланса, която обикновено е 3% от сумата, която прехвърляте.

Без изискване за обезпечение

Недостатъци на използването на кредитни карти за бързо стартиране на вашето предприятие

Разбира се, има и множество потенциални проблеми, свързани с финансирането на стартиране с кредитна карта. Трябва да знаете какви са те, преди да кандидатствате и да използвате карта, за да стартирате бизнеса си.

Преплетени бизнес и лични разходи

Когато използвате кредитна карта за финансиране на бизнес начинание, разликата между вашите бизнес и лични финанси може да се размие. Ще трябва да запазите всички тези промени напълно отделно, което изисква отдаденост. Ако се смесят, счетоводството ви ще бъде изключено, което ще усложни данъчното време, тъй като ще трябва да преглеждате позициите, за да идентифицирате подлежащите на приспадане разходи.

Потенциално увреждане на кредитния рейтинг

Колкото и да сте уверени, че вашата компания ще бъде успешна, почти всички стартиращи фирми по своята същност са рискови. Когато използвате кредитна карта като източник на финансиране, вие залагате с личния си кредитен рейтинг. Всичко, което правите с акаунта, ще бъде записано във вашите кредитни отчети и ако таксувате твърде много или пропуснете плащания, резултатът ви ще намалее. Това ще ви постави в трудна ситуация, когато искате да кандидатствате за други кредитни продукти.

Личен риск за съдебен процес

Ако вашата компания не успее, дългът, който сте направили с кредитната карта, ще бъде ваша финансова и правна отговорност. Колекторите може да се опитат да възстановят дължимото не само от активите на вашата компания, но и от личните ви доходи и активи. Можете да бъдете съдени за неплатеното салдо, ако не изпълните задължението.

Без гаранция за кредитора

За да се класирате за бизнес кредитна карта, издателят ще оцени не само способността ви да плащате, но и личния ви кредитен рейтинг. Ако сте имали проблеми с кредита в миналото, вашият кредитен отчет и кредитни резултати може вече да са повредени. Ако случаят е такъв, може да не отговаряте на изискванията за най-добрите карти, които да ви помогнат да стартирате или развиете бизнеса си.

Ниски граници

Тъй като кредитните карти обикновено не са обезпечени, издателят поема значителен риск при предоставянето на голяма кредитна линия. Поради тази причина лимитите на разходите може да са по-ниски от тези за обезпечени заеми и кредитни линии. Кредитните карти обикновено се изтеглят при марка от $50 000. Ако трябва да заемете значителна сума, само кредитна карта може да ви остави недостиг на основни средства.

Лекота на свръхразтягане

Харченето на повече, отколкото можете да си позволите, за да върнете бързо, е изключително лесно с кредитна карта. Ако го направите, ще се окажете в дългове, които могат да ви следват с години. Тъй като много кредитни карти имат високи лихвени ставки и проценти, таксите за финансиране ще направят баланса много скъп. И ако искате да кандидатствате за различни опции за финансиране, този дълг може да ви направи недопустими, особено за заеми с предпочитани условия.

Как да финансирате стартиращ бизнес с кредитна карта

Ако все пак искате да финансирате бизнеса си с кредитна карта, ето няколко съвета как да го направите по правилния начин.

1. Създайте план за таксуване.

Преди да направите дори едно таксуване, решете за какво е кредитната карта. Може да искате да го използвате изключително за определени разходи, като доставка или маркетинг. Каквото и да правите, никога не поставяйте всичко на карта и се надявайте на най-доброто. Ако отворите карта с 0% ГПР, имате по-голяма гъвкавост при таксуването и прехвърлянето на салда, но се уверете, че сте изплатили дълга, преди да влезе в сила нормалната ставка.

2. Ангажирайте се с краткосрочен дълг.

Създайте си навик да изплащате целия баланс до датата на падежа. По този начин ще си гарантирате 30-дневен безлихвен заем. Може да има моменти, когато искате да платите след време, но не го удължавайте много повече от три или четири месеца. Изчислете колко време ще отнеме изтриването на дълг по кредитна карта на няколко вноски и след това се ангажирайте с този график на плащане, докато не се върнете към нулев баланс.

3. Увеличете максимално наградите.

Кредитната карта с голямо възнаграждение може да бъде най-добрият приятел на собственика на бизнеса. Ако получите нова карта, която идва с въвеждащ бонус, започвате печелившо. Таксувайте скъпа покупка и издателят ще ви върне значително количество точки или пари в брой.

Например Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards на Bank of America предлага $300 онлайн кредит за извлечение след таксуване с $3000 в рамките на първите 90 дни от откриването на сметката. Която и карта с награди да получите, използвайте я според плана си за таксуване, за да продължите да получавате наградите. Ще се възползвате от процеса, като платите остатъка, преди да бъде приложена лихва.

Алтернативи за финансиране на стартиращ бизнес с кредитни карти

Въпреки че кредитните карти могат да бъдат отлично допълнение към вашия бизнес портфейл, съществуват и други опции.

Личен капитал

Не пренебрегвайте личните си финансови възможности. Ако имате пари, заделени в спестявания или в инвестиционна сметка, помислете за използването им. Можете също така да използвате собствения капитал във вашия дом с кредитна линия за собствен капитал (HELOC) или да продадете ценни предмети и да използвате приходите, за да покриете някои разходи. Всъщност, колкото повече собствени пари инвестирате в бизнеса си, толкова по-внимателно е вероятно да ги харчите.

Бизнес кредит

Бизнес заем, който теглите от банка, кредитен съюз или онлайн кредитор, е идеален за големи разходи, които искате да изплатите с течение на времето – като ремонти и скъпо оборудване. Лихвените проценти обикновено са по-ниски от тези за кредитни карти, а фиксираните месечни плащания премахват догадките какво трябва да изпращате всеки месец. Вижте какво се предлага в момента с нашия преглед на най-добрите бизнес заеми за 2023 г.

Приятели и семейство

Хората, които ви обичат и ви вярват, може да са готови да ви заемат пари за вашата компания. Въпреки това, трябва да сте много внимателни с този вид заем. Ценната връзка е застрашена, ако не се получи и не можете да върнете парите на човека. Всяка страна трябва да е на една и съща страница: Напишете всички условия, включително за какво ще използвате парите и как и кога ще ги изплатите. И двете страни трябва да подпишат документа и да подадат копие.

Външни инвеститори

Друг вариант за финансиране е намирането на богати хора, които да бъдат ангелски инвеститори във вашия стартъп, или фирма за рисков капитал, която се интересува да подкрепи вашата идея в замяна на дял във вашата компания.

Платформите за групово финансиране – като Kickstarter и Indiegogo – са друг начин за генериране на пари за харчене. В замяна може да се наложи да изпратите на поддръжниците продукти, капитал или лихва по заема.

Намиране на правилното финансиране за вашия малък бизнес

Без значение откъде получавате средства за стартиране на вашия бизнес, ще има плюсове и минуси. При който и да е метод простото хвърляне на пари за стартиране не гарантира успех.

„Ефективното използване на тези пари, както и много упорит труд и малко късмет също са от съществено значение“, каза Пападимитриу. Консервативният подход при вземане на заеми почти винаги е най-добрият ви залог.

Персоналът на Business News Daily допринесе за писането и докладването на тази статия. Интервютата с източници бяха проведени за предишна версия на тази статия.

11 технологични тенденции в малкия бизнес от 2023 г

11 технологични тенденции в малкия бизнес от 2023 г

Как затварянето на правителството вреди на малкия бизнес

Как затварянето на правителството вреди на малкия бизнес

Как да проектирате IVR телефонна система, която да не дразни...

Как да проектирате IVR телефонна система, която да не дразни...

Плюсовете и минусите на финансирането на стартиращ бизнес с кредитни...

Плюсовете и минусите на финансирането на стартиращ бизнес с кредитни...

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.